50대 금융자산 10억으로 은퇴 가능할까? 지출계산 및 현실성

안녕하세요.
은퇴를 간절히 바라는 은퇴블로거 입니다. 

직장인 이라면 40대부터 늦어도 50즈음이라면
대체 얼마가 있어야 은퇴할 수 있는거야?
이러한 고민이 깊어지게 된다.

"은퇴자산 얼마 있어야 가능한가?"
“금융자산 10억 정도면 은퇴 가능할까?”

“나는, 우리집은 월 얼마가 필요하지?”

 

기준을 어디에 두느냐에 따라 10억, 20억, 30억? 이러다 보면 끝이 없어 보인다..

대체 어디가 끝인가...지금까지 한다고 해왔는데 어디까지 달려야 하나...

내기준에 맞는 적당한, 현실 가능한 상황에서 준비를 해야한다.

나 역시 비슷한 상황이라 내 상황에 맞는 현실적인 수치로 직접 계산을 해봤다.

결론부터 말하면 가능은 하지만 조건이 붙는다.

먼저 단순 계산부터 해보자.

금융자산 10억을 연 5% (배당) 수익으로 운용한다고 가정하면

연 5,000만 원 월기준 약 400만 원 수준이다. 

부부기준 생활비 300~400만원정도 조사기준으로 보면 은퇴가 가능해 보인다.
하지만 여기에는 함정이 있다.

수익률 5%는 생각보다 쉽지 않다.

물론 요즘같은 불장은 초과달성이 가능하다
장기 평균으로 봐야 한다. 

배당주나 리츠, 인프라 투자,
혹 커버드콜 전략 등을 활용하면 더 높은 분배율도 가능하긴 하지만

시장 상황에 따라 수익은 변동된다.

어떤 해는 5% 이상이 나오기도 하지만

어떤 해는 그보다 훨씬 낮을 수도 있다.

그래서 조금 보수적으로 보면
연 3~4% 수준으로 보는 게 현실적이다.

 

그래서 잘 알려진 4%인출률 이란게 있다

원금이 줄지 않으면서 배당등으로 생활할수 있는 포트폴리오 셋팅

이 처럼 보수적으로 계산시에는 
연 3,000만 ~ 4,000만 원
월 250만 ~ 330만 원 정도가 된다.

이 금액으로도 어찌 절약하다 보면 가능할 듯 싶다.
다만 여유 있는 수준은 아니다.

그리고 특히 고려해야 할 것들이 있다.
의료비, 자녀 지원, 예상치 못한 지출

이것도 케바케라 전부 넉넉하게 고려하면 끝이 없긴 하다..

이러한 변수들이 생기면 생각보다 빠듯해지고
은퇴가 어려워 진다.

그래서 나는 현실적인 결론을 이렇게 내렸다.
    “완전 은퇴는 조금 부담스럽다.”
대신
     “반은퇴(Barista FIRE)”가 더 현실적이다.

금융자산에서 월 300만 (가능 하다면 400만) 정도를 만들고

나머지 100만 원 가량은
가벼운 일을 통해 보완하는 구조다.

이렇게 하면 생활 수준을 유지하면서도
자산을 크게 훼손하지 않을 수 있다.

결국 중요한 건 금액 자체보다 구조다.

10억이라는 숫자보다
그 돈이 어떻게 지속적으로 현금흐름을 만들어 내는지가 더 중요하다.

그리고 지속 고민중인 과제로는 
은퇴는 돈만의 문제가 아니라는 것이다.

시간을 어떻게 쓸지, 어떤 활동을 할지에 따라
같은 자산이라도 느낌이 완전히 달라진다.

정리해보면 이렇다.

금융자산 10억으로 은퇴는 가능하다.
하지만 완전 은퇴보다는 가벼운 소득이 있는 반은퇴 구조가
훨씬 안정적이다.

이건 어디까지나 내 기준에서 내린 결론이다.

비슷한 고민을 하는 분들이라면
자신의 생활비와 목표에 맞게
한 번 직접 계산해보는 것을 강력 추천한다.

 

다음에는 투자하고있는 맥쿼리인프라, 배당성장 ETF,커버드콜 등

선택한 이유나 성과에 대해서도 한번 써봐야겠다